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Este año, los precios al consumidor han aumentado más en cuatro décadas, mientras que el costo de una hipoteca se ha más que duplicado. Como tal, no hay duda de que en 2023, muchos estadounidenses se verán obligados a depender del crédito para las compras diarias y aprovechar el valor acumulado de la vivienda para las más grandes.
“El costo variará significativamente según los puntajes de crédito”, según Chris Bridges, fundador y director ejecutivo de fintech VITAL, que pronto emitirá la primera tarjeta de crédito para la economía de los creadores de contenido. “Ahora es el momento de que los estadounidenses se tomen en serio la salud de su crédito, y VITAL pretende darles una ventaja”.
Aproveche a amigos y familiares
Bridges cree que la banca en la era de las redes sociales significa construir una comunidad, no solo una marca. “Por ‘comunidad’ no nos referimos a personas que viven en el mismo vecindario o compran en las mismas tiendas”, dice. “Visualizamos una comunidad global donde los miembros se apoyan entre sí, mientras expanden sus propios horizontes financieros y aumentan sus calificaciones crediticias”.
Con este fin, la plataforma de VITAL se basa en un modelo de participación en los ingresos que reserva el 1% del “gasto” total de la comunidad cada mes y lo devuelve a la comunidad en forma de un juego de “referencia”, en el que los miembros refieren el aplicación para amigos y familiares. “Tu puntaje de referencia determina cuánto dinero recibes cada mes”, dice Bridges. “Cuanto más comparta, mayor será su puntaje y la porción más grande del pastel de reembolso del 1% que obtendrá”.
A medida que los consumidores se familiaricen más con los beneficios de VITAL, Bridges espera que compartan mucho. Lo que Bridges llama el “caché de recompensas” de VITAL incluye no solo dinero de referencia, sino también la oportunidad de ganar un 2-3% de reembolso en efectivo en todos los gastos durante períodos de tres meses. La compañía estima que si un cliente recomienda a 10 amigos y/o familiares, quienes luego recomiendan a cuatro de sus amigos, las recompensas podrían superar los $500. por mes.
Mejore pasivamente su salud crediticia
Una vez que estos amigos y familiares se unen a la comunidad VITAL, también reciben una calificación crediticia, en forma de asesoramiento personalizado y herramientas para desarrollar su puntaje crediticio, un proceso que la compañía llama “tonificación”. Bridges dice que la aplicación celebrará el progreso con sus miembros ofreciéndoles recompensas de salud crediticia, que incluyen escaneos de crédito personalizados, recompensas por hitos, recompensas en efectivo por decisiones financieras inteligentes y devolución de dinero por aumentos de tarjetas de crédito.
Otro elemento esencial del programa de crédito de salud de VITAL es lo que la empresa promete no por hacer. “Hemos diseñado una tarjeta de crédito que aumentará su puntaje de crédito, en lugar de sus pagos mensuales”, promete Bridges. “Es por eso que a nuestros tarjetahabientes nunca se les cobrarán cargos anuales, cargos por pagos atrasados ni ninguno de esos cargos ocultos que tienden a sabotear la salud crediticia”. Queremos triunfar juntos.
La gamificación se encuentra con la innovación
De hecho, en lugar de minas terrestres financieras, los miembros de VITAL pueden esperar gemas en forma de incentivos divertidos y lúdicos. “Creemos que la gamificación puede llevar a las personas a tomar mejores decisiones financieras, no solo a gastar más dinero”, dice Bridges, quien también tiene 15 años de experiencia en fintech y es entusiasta de la tecnología. “Al tomar mejores decisiones, nuestros miembros mejoran aún más su solvencia crediticia, lo que reduce el costo de los préstamos y aumenta su capacidad de ahorro. En general, es un escenario de ganar/ganar/ganar.
El principal juego de “puntuación crediticia” de VITAL funciona vinculando las cuentas bancarias y las tarjetas de crédito de los miembros a la aplicación VITAL. A medida que gastan, el algoritmo de VITAL analiza patrones, a los que llama “señales VITAL”, y envía sugerencias en tiempo real sobre cómo mejorar la salud crediticia. Bridges promete que la gamificación hace que mejorar el comportamiento de uno sea indoloro, incluso divertido, y cualquiera que evite el castigo de un puntaje de crédito bajo se sentirá como un ganador.
“Cómo se calculan estos puntajes es un secreto muy bien guardado y las agencias de crédito pueden cambiar su algoritmo en cualquier momento”, dice Bridges. “Pero debido a que recopilamos tantos datos, nuestra aplicación puede olfatear el sistema de puntuación de crédito en tiempo real, enviando a nuestros miembros información procesable sin que tengan que hacer ninguna investigación, mientras ganan recompensas. La aplicación puede ser la parte más difícil, pero hemos lo hizo notablemente fácil. A diferencia de muchas tarjetas de crédito en estos días, queremos ser inclusivos, no exclusivos”.
Para ser el primero en solicitar una tarjeta VITAL, visite https://beta.vitalcard.com/comingsoon.html.
La publicación Los amigos y la familia son vitales para la salud de su crédito apareció por primera vez en la revista Home Business.
