Las mejores alternativas de préstamos PPP para empresarios que han vuelto a la mesa de dibujo – Working Mom Blog

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El impacto económico de la pandemia de Covid-19 ha sido significativo en muchas pequeñas empresas. Sin embargo, también dio origen a la idea del Programa de Protección de Cheques de Pago (PPP).

El gobierno federal creó el PPP principalmente para ayudar a las empresas que se habían visto muy afectadas y fue una estrategia para compensar el impacto económico de Covid-19. Los propietarios de pequeñas empresas podían acceder a financiamiento para sus negocios, pero al mismo tiempo, muchos no eran elegibles.

El programa finalizó en 2021, pero los empresarios aún pueden acceder a varias alternativas de préstamos PPP. Aquí hay algunos legítimos.

Préstamos de la SBA (7a) y micropréstamos de la SBA

Los dueños de negocios pueden aprovechar los préstamos SBA(7a) para financiar diferentes necesidades comerciales. Estos préstamos del gobierno vienen con tasas más bajas, pagos mensuales y plazos largos. Pueden ayudar a las empresas emergentes a generar crédito.

Mucha gente piensa que la SBA presta fondos directamente a una empresa. Este no es el caso. La SBA otorga una garantía de préstamo con la promesa de pagar un cierto porcentaje en caso de incumplimiento. Debido al bajo riesgo involucrado, los bancos y otros prestamistas pueden otorgar préstamos comerciales.

micropréstamos de la SBAsuelen ser pequeños préstamos que ofrece el gobierno para ayudar a las pequeñas empresas a acceder fácilmente a la financiación. Los préstamos son facilitados por prestamistas intermediarios, pero la SBA debe aprobar las solicitudes.

Líneas de crédito

La línea de crédito de una empresa es una Alternativa de préstamo PPP de la SBA que puede proporcionar acceso al capital máximo. Es flexible ya que permite a los prestatarios acceder a los montos requeridos en cada momento con intereses imputables exclusivamente a los retiros individuales. Este arreglo hace que una línea de crédito sea una cuenta rotativa.

A diferencia de los préstamos a plazo tradicionales que tienen un monto preestablecido por adelantado, una línea de crédito le permite al propietario de un negocio retirar fondos hasta un máximo establecido, pagar y retirar nuevamente. Las líneas de crédito pueden no estar garantizadas, especialmente en línea, pero algunos prestamistas como los bancos pueden requerir garantías.

subvenciones

Las subvenciones para pequeñas empresas siempre son competitivas, y hoy en día existen aún más alternativas. Los gobiernos, fideicomisos, fundaciones y corporaciones no gubernamentales otorgan subvenciones para apoyar las actividades comerciales.

A diferencia de los préstamos, los dueños de negocios no tienen que pagar. Además, las subvenciones no corren el riesgo de perder capital. Las subvenciones a menudo tienen criterios de elegibilidad estrictos e incluso pueden ofrecerse para industrias o causas específicas.

Recaudación de fondos

El crowdfunding sigue siendo una opción válida para los empresarios que hoy en día no pueden acceder a los préstamos PPP. La idea detrás del crowdfunding es obtener fondos solicitando donaciones o contribuciones de personas para aumentar los requisitos de efectivo o para el lanzamiento de un producto.

Recaudación de fondos se puede hacer a través de campañas de financiamiento de capital o capital de deuda. En el primer caso, los patrocinadores (inversores) obtienen acciones de la empresa; en este último caso, las empresas reembolsan a los donantes/prestamistas en forma de intereses. Si se trata de una campaña basada en recompensas, quienes contribuyen obtienen incentivos no monetarios como productos o servicios creados o tokens por donar.

Los dueños de negocios que quieren llevar a cabo campañas exitosas de crowdfunding necesitan captar la atención de su público y, al mismo tiempo, convencerlos de que vale la pena invertir en su proyecto o hacer un Don.

Adelanto de efectivo para comerciantes (MCA)

Las empresas que firman con una empresa MCA tienen acceso a financiamiento a cambio de su porcentaje futuro de los ingresos diarios de tarjetas de crédito. Por lo general, la mayoría de los proveedores trabajan con procesadores que compensan y liquidan los pagos con tarjeta de crédito para las compras con tarjeta de crédito o débito de los clientes hasta que la empresa cumple con sus obligaciones. Los MCA se otorgan en forma de sumas globales y son excelentes alternativas para empresas con un volumen de negocios suficiente.

Inversión ángel y capital de riesgo

Los inversionistas ángeles y los capitalistas de riesgo brindan a las empresas fondos para iniciar o expandir el capital, generalmente esperando un retorno de la inversión. Por lo general, los inversionistas ángeles financian de sus propios bolsillos, mientras que los capitalistas de riesgo inyectan efectivo reunido por fideicomisos, fondos o compañías de inversión.

Ambos inversores financian una empresa en función de su nivel de desarrollo: los inversores ángeles se inclinan más por las empresas emergentes, mientras que los capitalistas de riesgo prefieren invertir en empresas existentes. Ambas son excelentes alternativas para empresas que constantemente generan soluciones, productos y servicios creativos.

Autofinanciamiento y préstamo de amigos y familiares

El propietario de un negocio puede optar por aprovechar sus ahorros para financiar su negocio. Si los ahorros son insuficientes, pueden considerar buscar ayuda de amigos y familiares obteniendo los fondos como un préstamo o vendiendo acciones.

El autofinanciamiento le da al propietario del negocio el control de su negocio y la libertad de operarlo y administrarlo como mejor le parezca. Por otro lado, los amigos y la familia pueden beneficiarse de fondos a tasas más bajas y ser menos estrictos con los pagos, a diferencia de los prestamistas como los bancos.

Pensamientos finales

Es posible que los propietarios de pequeñas empresas ya no tengan acceso a los préstamos PPP después de que finalice el programa. Sin embargo, eso no significa que todo esté perdido. Hay otras opciones que pueden considerar para mantener sus operaciones comerciales. Vale la pena considerar las alternativas mencionadas anteriormente.

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